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外围官网网址_重磅!中国楼市究竟卷入了多少银行贷款?

2020-01-11 17:22:58

外围官网网址_重磅!中国楼市究竟卷入了多少银行贷款?

外围官网网址,2017年3月起,居民短期贷款异常冲高,越来越多的证据表明短期消费贷正在变相进入房地产市场。

那么,中国房地产市场究竟有多少银行贷款卷入其中呢?牛熊交易室结合多方数据测算,统计结果是惊人的。

房地产市场中的贷款,一般分为三类:第一类是为购房者提供的个人住房抵押贷款,也就是大家所熟知的房贷;第二类是为房企提供的房地产开发贷款,用于土地开发和房屋建造,既包括住房开发,也包括商业用房开发;第三类是其他房地产贷款,如经营性物业贷款、个人或企业购买商业性用房,企业购买住宅等贷款,这部分占比较低。

截至2017年6月末,银行类金融机构人民币各项贷款余额114.57万亿元,人民币房地产贷款余额为29.72万亿元,占银行类金融机构人民币贷款总额的25.9%。

其中房产开发贷款余额6.4万亿元,地产开发贷款余额1.36万亿元,个人住房贷款余额20.1万亿元,分别占所有房贷余额的21.5%,4.6%和67.6%,其他房贷占比为6.3%。

个人住房贷款高达20.1万亿元,是因为2015年下半年以来的房贷大跃进。

在2015年之前,季度新增房贷保持在5000亿元以下,甚至在2012年二季度只有1900亿元。但在2014年11月央行的双降之后,房贷增长不断刷出新高。

对比2011年9月, 5年时间房贷余额从6.9万亿增加到17.9万亿(2016年9月预估值)。最让人瞠目结舌的是2016年上半年房贷增加2.37万亿,下半年增加2.59万亿,2016年全年合计增长5.96万亿元。而2016年全国商品房销售额为11.76万亿元,50%的房地产销售额是由房贷来实现的。所以2016年房价暴涨还离奇吗?

当2017年房贷开始收紧后,短期消费贷开始进入房地产市场。

2017年前8个月,居民房贷基本上停止了增长,但是居民短期贷款飙升至1.28万亿,累计同比多增8231亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿,今年前8个月新增短期贷款已达到去年全年的1.5倍。其中从3月以来新增居民短期消费贷款大幅攀升。

注意,这还仅仅是来自商业银行的个人购房贷款,还有一个被遗漏的统计,那就是中国特色的住房公积金制度。

截至2016年末,住房公积金缴存总额106091.76亿元,缴存余额45627.85亿元,也就是说还有6.1万亿的公积金贷款进入了房地产市场。如果再粗略估算之前各种违规的首付贷、消费贷等至少0.7万亿,那么个人涉房贷款将达到27万亿左右。

在上述统计之外,其实还有以房地产作为抵押物的其他贷款。以房地产作为抵押物的其他贷款,主要包括地方政府融资平台以土地或房产为抵押物获得的银行贷款,以及其他非房地产企业以房地产作为抵押物获得的银行贷款。这类贷款虽未直接流入房地产市场,但房地产市场的波动影响抵押物的价值。

平安证券宏观研究团队的测算显示,以房地产作为抵押物的贷款规模约为39.4万亿元,剔除以房地产作为抵押物的直接涉房贷款,可得出以房地产为抵押物的其他贷款规模约为13.6万亿。

牛熊交易室再结合公积金贷款6.1万亿计算,之前各种违规的首付贷、消费贷等至少0.7万亿计算。

如此综合算来,截止到2017年上半年,我国商业银行涉房贷款总规模约50万亿元左右,占各项贷款余43.6%,占银行总资产29%。

也就是说,房地产中的贷款占据了银行总资产的30%,所以房地产市场确实牵一发而动全身,变成了大而不倒。但是从金融危机史来看,没有大而不倒的。

我们当下所经历的将会深深地被记录在世界的金融史中,要么作为一种泡沫必然崩溃的宿命,要么作为一个伟大的人类经济实验的奇迹。但看遍2000多年古今中外的金融史,从罗马帝国到美联储格林斯潘时代,前者是司空见惯,后者尚无先例。(作者艾经纬,牛熊交易室首席研究员)

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